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乱世王者35升40要求:打破同業剛兌!包商銀行對公存款和同業負債超5千萬重新協商!

時間:2019-05-27 09:19:34來源:網絡整理作者:佚名

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    打破同業剛兌!包商銀行對公存款和同業負債超5千萬重新協商!

      26日,央行、銀保監會新聞發言人再一次就接管包商銀行問題答記者問,這一次,是9問9答。

      要參君

      5月24日,央行、銀保監會聯合公告稱,鑒于包商銀行股份有限公司出現嚴重信用風險,為?;ご嬋釗撕推淥突Ш戲ㄈㄒ?,銀保監會決定自2019年5月24日起對包商銀行實行接管,接管期限一年。建設銀行組建托管工作組,在接管組指導下,按照托管協議開展工作。

      24日當天,央行發過6問6答,明確表示人民銀行、銀保監會和存款保險基金對個人儲蓄存款本息全額保障,個人存取自由,沒有任何變化,并且強調,接管后,包商銀行正常經營,個人存、貸、匯等各項業務照常辦理,無需個人配合做任何工作。

      2018年2月23日原保監會對安邦保險集團的接管不同,本次接管的組長單位為央行。那么原因何在呢?筆者試著略作分析。

      一、為何央行為組長單位?

      2018年2月23日安邦保險集團被接管時,央行只是參與不同,包商銀行被接管由央行辦公廳主任周學東擔任托管組組長,而并非直接監管銀行的銀保監會派人擔任組長。原因何在呢?筆者分析,央行擔任組長單位,可能有如下原因:

      第一,作為金穩會辦公室,責無旁貸。2017年11月,國務院乱世王者8天150万穩定發展委員會(簡稱金穩會)成立,金穩會辦公室設在央行。強化央行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責也是金穩會設立的主要目的。

      公告稱“包商銀行股份有限公司已出現嚴重信用風險”。信用風險簡單理解就是別人錢包商銀行的錢不容易被收回來并且已經到了“嚴重”的地步。盡管嚴重到何種程度不得而知,但嚴重到一定程度則可能產生系統性風險。而金穩會成立的主要目的就是為了強化央行的系統性風險防范職責。因此,為了防范包商銀行的嚴重信用風險演化為系統性風險,作為金穩會辦公室的央行,當然責無旁貸。

      第二,維護金融穩定,管理存款保險基金也需深度介入。按《中國人民銀行法》,原銀監會從央行分離出去后,執行貨幣政策、提供金融服務和維護金融穩定為央行的三大職能。為維護金融穩定,央行專門成立了金融穩定局。

      另一方面,為順利推進利率市場化等工作,我國于2015年2月17日發布《存款保險條例》,自2015年5月1日起施行,該條例規定,存款保險基金管理機構履行存款保險基金管理機構、采取早期糾正措施和風險處置措施等職責。

      目前,存款保險基金管理機構由央行擔任。包商銀行出現嚴重信用風險,因此,不管是出于維護金融穩定職責還是履行“采取早期糾正措施和風險處置措施”職責,央行均有必要深度參與接管組。

      第三,作為最后貸款人,提供流動性救助需要深度介入。在商業銀行發生?;?,央行作為銀行的銀行,作為最后貸款人,通?;嵯蟶桃狄刑峁┝鞫躍戎?。正如央行研究局長2015年所言,流動性救助是應對?;匾侄?。

      公告稱,包商銀行發生了嚴重信用風險,銀行業務為高流動性業務,嚴重信用風險可能誘發流動性風險。簡單地說,流動性風險就是欠別人的錢無法按時規劃。為防范包商銀行因嚴重信用風險誘發流動性風險,央行作為最后貸款人為及時提供流動性救助,也需要深度介入。

      當然,銀保監會主席兼任央行黨委書記,可實現央行和銀保監會決策協調的高度一致性,也是重要原因。

      二、建設銀行只是托管并非接管

      有分析認為,包商銀行被接管與安邦保險集團被接管的區別在于包商銀行被建設銀行接管。筆者并不認同,從公告看,建設銀行確實參與了接管工作。但建設銀行僅僅是負責托管工作,而非接管。簡單理解,接管期間的具體決策工作將由接管組做出,決策后的執行由建設銀行負責。

      公告稱“接管組全面行使包商銀行的經營管理權,并委托中國建設銀行股份有限公司(以下簡稱建設銀行)托管包商銀行業務。建設銀行組建托管工作組,在接管組指導下,按照托管協議開展工作?!?

      從這兩句話可以讀出如下意思:第一,接管組全面行使包商銀行的經營管理權,也就是說包商銀行日常經營的決策,均由接管組負責,而非建設銀行負責。第二,委托建設銀行托管包商銀行業務,誰委托?當然是接管組委托,也就是說托管組負責決策,建設銀行負責執行。第三,托管工作組在接管組指導下,按照托管協議開展工作。也就是說在托管這個事情上,建設銀行得聽托管組的,并且得按協議要求辦理托管事宜,不能有自己的自由意志。

      三、包商銀行被接管對老百姓(603883)有多大影響?

      那么,包商銀行被接管對老百姓有多大影響呢?筆者認為,對老百姓的影響極小,甚至可以忽略不計。原因在于:

      第一,金穩會辦公室牽頭保障了決策質量。作為金穩會辦公室,央行在本次接管組中擔任組長單位,在很大程度上保證了接管過程中的協調工作,從而保障了接管期間的決策質量。

      第二,央行牽頭可精準提供流動性救助。央行擔任接管組組長單位,可及時準確掌握包商銀行的流動性情況以及信用風險的化解情況。這樣,央行可及時、精準地提供流動性救助,以助其應對流動性需求。

      第三,建設銀行具有很強的專業性。本次接管由建設銀行擔任托管單位,建設銀行乃我國五大行之一。其豐富的信用風險流動性管理經驗,為包商銀行化解信用風險,防范流動性風險提供了相當保障。

      包商銀行被接管,與其前些年盲目擴張、激進發展有莫大(博客,微博)關系。監管機構出于防范風險考慮,在其出現嚴重信用風險情況下,及時出手對其進行接管,以期通過接管幫助其盡快恢復常態,當屬正常。而由央行擔任接管組組長,銀保監會深度參與,并由建設銀行負責托管,為其順利度過接管期提供了保障。

      26日,央行、銀保監會新聞發言人再一次就接管包商銀行問題答記者問,這一次,是9問9答。包商銀行是因為出現嚴重信用風險被接管的。接管后將通過提供流動性支持、及時調撥充足現金、確保支付系統運行通暢等措施,保持包商銀行正常經營。將關注中小銀行流動性狀況,加強市場監測,綜合運用公開市場操作等多種貨幣政策工具,保持銀行體系流動性合理充裕,維護貨幣市場利率平穩運行。

      以下為答問全文:

      中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會新聞發言人就接管包商銀行問題答記者問

      一、包商銀行被接管后的處置原則是什么?

      一是全面依法依規開展接管工作。二是堅決防范系統性風險,最大限度?;ご嬋釗撕推淥突У暮戲ㄈㄒ?,保持包商銀行業務不中斷。三是切實防范道德風險,區分情況落實責任。四是努力實現處置成本最小化。

      二、包商銀行接管前后,客戶存款安全性方面有何不同?

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