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乱世王者怎么隐藏贵族:華夏銀行行長:目前各家銀行非標業務仍占比30%以上

時間:2019-05-27 12:23:54來源:網絡整理作者:佚名

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    華夏銀行行長 張健華

    新浪財經訊 5月26日消息,2019清華五道口全球乱世王者8天150万論壇今日在京召開,華夏銀行(600015)行長,清華大學五道口金融學院戰略咨詢委員會委員張健華出席并發表演講。他表示,銀行資管業務目前面臨兩大挑戰。其一是根據資管新規要求,到2020年底商業銀行理財產品要全部標準化。但部分產品并不能標準化。目前各家銀行還有非標業務,占比都在30%以上。按照30萬億的理財市場規模來計算,也就是約有8-9萬的非標業務。這些產品沒到期要怎么辦?雖然可以發新產品來對接。但解決問題還是有一定難度的。

    其二是銀行資管業務也存在一些損失,要怎么彌補缺失?有個辦法是回到表內,這對銀行的挑戰是資本金的問題。目前銀行紛紛增資,發行永續債、二級資本債等,這可以解決一部分問題。但有些機構會面臨挑戰,銀行當前都在研究方案。

    張健華強調,銀行要未雨綢繆,提前做資金和財務安排。即使銀行成立理財子公司,資管業務仍會保留財富管理、個人銀行業務。商業銀行應該深挖內部潛力,考慮如何開發自己的產品,如何與外部做好對接,做好銷售渠道,維護客戶,這也是創造新的利潤增長點的來源。

    以下為發言全文:

    高皓:每次聽到王忠民老師的演講講得很好,出口成章。全國社保基金年化回報達到了8.4,都是老百信的錢,都是在座各位你們賬戶里的錢,我們建議大家用熱烈地掌聲向王忠民為代表的全國理事會的團隊表示致敬。

    第二位演講嘉賓是:華夏銀行行長,清華大學五道口金融學院戰略咨詢委員會委員張健華先生,我們掌聲歡迎張行長。

    張健華:各位下午好,首先感謝各位臺下的聽眾堅持到最后,因為這場論壇已經是我們兩天這么大規?;岬淖詈笠懷×?,已經快到晚飯時間,大家還能堅守。我想咱們干哪行吆喝哪行,干商業銀行就談商業銀行在財富管理中的體會。

    銀行業的財富管理,大家談論比較多的講的資管新規,因為從前年以來就一直在討論資管新規的問題,因為資管新規涉及到的其實影響最大的是商業銀行的,大家知道商業銀行的理財就是我們通常講的,大家理解的銀行業的資管。資管業務就是財富管理,好像就是商業銀行,當然商業銀行的財富管理業務就是在資管部門。但是如果講大的財富概念,其實銀行業不止這一點。像主持人介紹的時候說的,最初就是銀行的儲蓄。現在銀行財富管理在全方位的布局,這也是因為大家都已經認識到了未來叫得零售者得天下。中國隨著居民財富的增加,財富管理作為任何一家商業機構都是必爭之地,資管是影響最大的,大家討論的比較多。

    我想今天講兩個方面,第一銀行業的資管業務,資管影響,資管挑戰。我想說一個問題,商業銀行的資管業務的過渡期安排。因為明年底按照資管新規,2020年底就到期了,傳統30萬億的銀行業資管全部按照新的標準調整,調整了兩類,一類是去處類似其他的資管機構,產品全部標準化,現在已經成立了理財子公司,現在各家銀行紛紛籌備?;囊兇約閡蒼誄銼?。這是一部分。這類機構一旦獨立出去以后,它和我們講的證券機構、保險機構的資管有同類的,所謂的同類業務接受同樣的監管標準。這里大的問題有一部分轉不過去,沒辦法標準化,這部分業務怎么辦?現在各家銀行還有相當的比例,就是非標業務這塊。占比在各家機構占比不同,但是總體而言就我的了解,各家銀行業的資管里面非標占比相對來說比較高的,基本在30%以上。也就是說大家理解的30萬億的理財資產規模里面恐怕有8到10萬億是非標業務,將來有一部分自然到期沒有問題,到明年底能到期的。沒有到期的部分怎么續接?這是大的挑戰??梢苑⒁恍┬碌牟范越?,比如說就發一個三年到期的。我們也在嘗試,現在看有一定的難度。現在正在轉型。銀行業經過這么多年理財的發展,應該說是留下了在市場上有很大的影響力,也留下了好的口碑是說銀行業理財沒有不兌付的,所謂的剛兌,很少聽到須提報道哪家銀行自己發的理財產品不兌付了,收益率可能未達到預期有可能。這是第一類,可能這部分現在用一些合規的資金接有一定難度。這里說的僅僅是期限錯配問題。

    還有一部分可能存在損失的問題,損失的彌補怎么辦?現在還有一條路就是回到表內來。最終如果解決不了就得回表內,對銀行的挑戰第一是資本金的問題,現在各家銀行紛紛在增資,除了一級市場發股權,現在發二級資本債或者永續債,在補充一級資本。這樣也能解決一部分問題?;褂幸徊糠終饈腔乇淼慕餼鱟時疚侍?,但是損失這塊怎么辦?目前現在看有的機構可能面臨一定的挑戰。資管項目和信貸項目一樣,也會有風險和出問題。這些挑戰對于銀行來說,大家也都在研究方案,各家機構因為各自不同,我感覺這塊作為任何一家銀行競爭者來說都要未雨綢繆,都要提前思考這些事情,甚至提前做一些資金和財務上的安排。這是大家談得比較多的,銀行業的財富管理。

    未來可能比較大的,我認為商業銀行恐怕在表內還會保留很大一部分,我們自己的財富管理。銀行業儲蓄存款這是一類,銀行還有一類就是財富管理,或者說有些大行的私人銀行業務,還是在用銀行的體系在做,不是獨立的成立子公司。大家以前認為商業銀行財富管理就是談理財和理財子公司,這個概念是比較狹義的。商業銀行包括個人業務部做了很多業務都是在財富管理的,包括有一些自己可以做,我自己可以提供產品的,我們自己不能提供產品的現在怎么辦?就是大家合作。銀行是一個比較大的渠道,銀行也是比較大的資金供給方。剛才王忠民理事長提到了社保很大,因為全國的社保理事會是很大的規模。但是商業銀行作為銀行體系來說,它的財富管理規模更加巨大。表內這塊我認為大家其實不應該忽視。我今天想講的這點,因為時間關系不可能太展開說,商業銀行應該深挖內部的潛力,自己內部的客戶應該高度重視,不應該大家一談到財富就做理財,成立子公司,自己內部剝離出去了,不是那回事。外部的對接,也是我們創造新的利潤增長點的來源。比如說我們現在有很多的合作,我們主持人還是家族信托的研究者,專家,我們現在和類似的,包括和信托業的合作,我認為也是一個很重要的方式。也就是說商業銀行其實在未來立足于三個渠道做財富管理。第一,自己獨立出去一塊資管,這是未來做標準化的產品,更多做標準化的類似市場上其他同業的理財資管的同類業務。另外,就是自己立足于自身的資產負債表設計更好的產品,為客戶提供更好的財富管理。

    另外,充分發揮我們的渠道優勢,為客戶提供更好的財富管理的組合。現在的財富管理機構已經是越來越多元化,尤其是在資本類的,股本類的投資,商業銀行自身不能做,我們可以互利共盈。我們有一直有一個理念,開放不僅僅是對外開放,也不是對內的股權、資本類的開放,還有合作共贏。我今天就講這些,謝謝大家!

    根據嘉賓現場演講整理,未經本人審閱

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